总结是在一段时间内对学习和工作生活等表现加以总结和概括的一种书面材料，它可以促使我们思考，我想我们需要写一份总结了吧。优秀的总结都具备一些什么特点呢？又该怎么写呢？以下是小编收集整理的工作总结书范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。
为贯彻落实中央和省市县决策部署，鼓励和保护真正有价值的金融领域创新，净化金融领域业态，规范金融领域发展，有效防范金融领域风险，根据《献县人民政府办公室关于做好金融领域巡视整改工作的通知》（县政办传〔20xx〕72号）文件精神，结合我乡实际，制定本方案。
通过对金融领域领域违法违规行为的清理整治，有效防范和化解金融领域风险，规范金融领域业态，优化市场竞争环境，遏制金融领域案件及非法集资高发频发势头；建立和完善长效机制，实现规范与发展并举，金融领域创新与风险防范并重，充分发挥金融领域的积极作用，牢牢守住不发生系统性区域性金融领域风险的底线。
1、打击非法，保护合法。依据有关法律法规，明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击，绝不手软，绝不姑息。
2、积极稳妥，有序化解。坚持稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度，做好风险评估，依法、有序、稳妥防范和处置风险。同时坚持公平公正依法依规开展整治，不搞例外。
3、明确分工，强化协作。按照各部门职能职责和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任分工。坚持问题导向，加强组织领导，密切沟通配合，强化信息共享，突出部门联动，集中力量对当前金融领域主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑金融领域活动特点，加强跨部门、跨区域协作，真正把整治任务和整治责任落到实处。
4、远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解金融领域领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以此次专项整治为契机，坚持边排查边清理边整改，及时总结经验，形成制度，建立健全金融领域及民间融资监管长效机制。
（一）p2p网络借贷和股权众筹业务。
1、p2p网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。p2p网络借贷平台应严格遵守法律和政策要求，真正体现信息中介性质。
2、股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或变相公开发行股票，强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。
3、p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、股票承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务以及债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融领域业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融领域机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
4、房地产开发企业、房地产中介机构和金融领域从业机构等未取得相关金融领域资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融领域业务；取得相关金融领域资质的，不得违规开展房地产金融领域相关业务。从事房地产金融领域业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融领域管理相关规定。规范“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
（二）通过开展资产管理及跨界从事金融领域业务。
1、企业未取得相关金融领域业务资质不得依托开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。企业和传统金融领域企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。
2、未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融领域产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的`监管规定。销售金融领域产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。
3、金融领域机构不得依托通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。
4、同一集团内取得多项金融领域业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融领域企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。
5、各类商品交易场所、文化艺术品交易场所不得从事违反法律法规和政策规定的金融领域活动。
（三）第三方支付业务。
1、非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。
2、非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
3、开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。
（四）金融领域领域广告等行为。
金融领域领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融领域产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融领域业务资质的从业机构，不得对金融领域业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。
1、严格准入管理。设立金融领域机构、从事金融领域活动，必须依法接受准入管理。未经相关部门批准或备案从事金融领域活动的，由县金融领域管理部门会同县市场和质量监督管理部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。县市场和质量监督管理部门根据金融领域管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，县公安机关依法查处。非金融领域机构、不从事金融领域活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融领域”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“私募股权众筹”、“保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），县市场和质量监督管理部门将注册信息及时告知县金融领域管理部门，县金融领域管理部门、县市场和质量监督管理部门予以重点关注，从严监管，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融领域活动的风险，视情采取整治措施。
2、强化资金监测。加强金融领域从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对金融领域从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求金融领域从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。
3、建立举报和“重奖重罚”制度。针对金融领域违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，根据属地原则，建立举报制度，出台举报规则，县金融领域办和潭溪乡人民政府设立举报平台，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人提供法律保护并给予适当奖励，奖励资金由县财政予以安排，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。
4、加大整治不正当竞争工作力度。对金融领域从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补偿等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融领域产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确金融领域从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补偿、交叉补偿或使用其他客户资金向客户提供高回报金融领域产品。高度关注金融领域产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。
5、加强内控管理。县金融领域办对机构自身与平台合作开展业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融领域业务资质的企业开展合作，不得通过开展跨界金融领域活动进行监管套利。县金融领域办和乡乡人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与企业合作开展业务的情况进行清理整顿。
6、用好技术手段。利用思维做好金融领域监管工作。研究建立金融领域监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底金融领域总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性的事件，及时发现金融领域异常事件和可疑网站，提供金融领域平台安全防护服务。
1、加强组织领导。为确保金融领域风险专项整治工作扎实有效开展，乡成立由党委书记陈继祥为组长，党委副书记、政府乡长林现升，人大主席高双喜为常副务组长，其他党政班子成员为副组长，相关部门主要负责人为成员的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作。领导小组下设办公室，办公地点设乡财政所，由高双喜同志兼任办公室主任。办公室负责专项整治工作方案制定及协调实施，负责专项整治工作情况调度、督查督办、综合反馈、信息收集和报送等工作。办公室工作人员从党政综合办公室、统计站、农经站、财政所、派出所、司法所、农商银行、邮政局等部门单位各抽调1人参与办公室日常工作。
2、明确各村、各相关部门单位职责。各村要认真落实属地管理职责，定期向乡领导小组报告工作进展情况，及时报告重大风险隐患，完成乡领导小组交办的各项工作。各村应充分利用基层一线优势，落实源头维稳措施，做好本村摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域领域不稳定问题，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，切实承担起专项整治责任，维护社会和谐稳定。
3、明确部门职责。
各相关部门应积极配合乡领导小组开展工作。
党政综合办公室：负责乡领导小组办公室日常工作。配合、协助上级有关部门开展工作，并负责专项整治期间协调实施、情况调度、督查督办、综合反馈、信息收集和报送等工作。
文化站：做好信息发布和舆论引导工作，加强宣传报道，并协助上级文化部门对文化艺术品交易场所开展金融领域活动进行整治。
综治办：在专项整治工作期间做好对全乡信访、维稳的协调工作，负责信访人相关信访诉求事项的接待受理。
财政所：负责对涉及其监管职责领域的非法金融领域风险进行排查处置、信息收集和报送工作。
统计站：负责对涉及其监管职责领域的非法金融领域风险进行排查处置、信息收集和报送工作；在整治期间，根据实际需要暂停重点风险领域的企业登记注册，为专项整治工作提供企业注册信息等资料。
派出所：协助上级部门依法查处专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查金融领域从业机构落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；会同相关部门共同做好群体性的事件的预防和处置工作，维护社会稳定。
文办室：协助上级教育部门加强金融领域经营活动风险防范的指导和教育，指导所辖地区学校开展相关项目的风险排查，着力提高学生的风险防范意识和识别能力。
司法所：通过法制学校课等途径做好普法宣传，提供法律支持。
其他各成员部门单位要按照职能职责分工，配合做好相关的整治工作，并及时将情况报乡领导小组办公室。
1、动员部署阶段。各村、乡直各相关部门单位按照要求，结合实际，配合乡领导小组广泛宣传动员，部署开展相关工作。
2、摸底排查阶段。各村、各相关部门单位根据整治内容，对本村、本分管领域的情况进行摸底排查，配合乡领导小组开展专项排查工作。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型金融领域平台或短时间内发展迅速的金融领域平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告乡领导小组。各村、各相关部门单位将排查汇总的相关信息，于20xx年1月15日前报乡领导小组办公室。
3、清理整顿阶段。各村、各有关部门单位配合乡领导小组对本乡的金融领域从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，将上报县专项整治领导小组，交由县行政主管部门依法依规采取责令整改、停业整顿、吊销营业执照等方式进行综合整治，涉嫌犯罪的，将相关线索移送公安机关进行处理，对情节严重、给投资人带来巨大损失、搅乱金融领域秩序、社会影响恶劣的非法集资行为进行重点打击。20xx年1月底前基本完成本乡的清理整顿工作。
4、督查评估阶段。各村、各相关部门单位分别组织自查。领导小组适时组织开展对重点领域和重点地区的督查和评估，总结推广好的经验做法，对于整治工作落实不力，整治一批又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于20xx年1月底前完成。
5、验收总结阶段。乡领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各村、各有关部门单位要认真总结专项整治情况，汇总数据，总结经验，分析问题，形成整治报告，报乡领导小组办公室，此项工作应于20xx年1月底前完成。
1、高度重视，抓紧行动。各村、各有关部门单位要充分认识形式的严峻性和整治的重要性，增强责任感和紧迫感，迅速行动起来；要加强组织领导，落实职责分工，明确工作目标，突出工作重点，加强统筹协调，确保工作落实。
2、落实责任，形成合力。落实职责分工，明确工作目标、工作重点、工作进度，按照部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责的原则，做好组织领导、推进协调配合、落实督促指导。
3、积极稳妥，讲究方法。各村、各有关部门单位在整治过程中要充分考虑市场反应，防止被市场误读、公众误解，防止媒体逆向反映、过度反映。要坚持分类施策、分类处置，按照不同情况，差别化处置。要稳扎稳打，有序可控，把握进度，有张有弛，留有余地，防范处置风险。落实源头维稳措施，妥善处置整治过程中发生的不稳定问题，维护社会和谐稳定。
4、加强指导，督促落实。建立督导巡查工作机制，加强专项整治工作的督促指导。乡领导小组将组织督导组，对各村及相关部门单位进行督查，及时发现问题，层层压实责任，提升专项整治工作的实效。
5、加强沟通协调，信息互通共享。做好信息报送工作，加强信息互通与共享。各村、各相关部门要认真研究解决专项整治工作中出现的新情况、新问题，及时总结工作经验，每月月底前向乡领导小组办公室报送专项整治工作进展情况，突发情况随时上报，乡领导小组办公室将定期对有关情况进行通报。
为做好全行营业网点疫情防控工作，切实维护员工和客户生命安全和身体健康，保障营业网点正常开展工作，根据省、市行《关于加强新冠疫情防控工作的通知》要求，结合我行营业网点实际情况，制定本方案。
1、普及新冠的防控知识，提高全体员工的防控意识。
2、坚持预防为主，不折不扣地落实各项预防措施。
3、建立快速反应报告机制，做到早发现、早报告、早隔离、早治疗，有效防控交叉感染与蔓延。
1.成立新冠防控工作小组，由行长担任工作组总指挥，对经营场所防控及复工工作实施统一指挥。各岗位负责人任组员，协助组长做好各项统筹协调工作，贯彻落实各项防控措施的执行情况。
2.落实专门的新冠防控管控人员和工作组，各项职责分配到人，实现网格化管理。
3.整个分行以部门为单位，形成部门防控负责人形式，按部门分管；部门防控负责人配合防控工作小组完成部门内的防控工作；同时负责本部门员工健康、卫生、行为的日常监督；当部门内出现突发情况时，部门防控负责人第一时间通知防控工作小组，做好应急处理。
（一）营业前准备工作：
1、全面进行营业网点及自助设施防疫消毒。开门网点每天至少2次（上午上班前一次，下午上班前一次）要对办公区域、生活区域、办公设施、自助设施进行全面防疫消毒处理（包括但不限于地面、柜台、门把手、填单台、座椅等），消毒和清洁情况要全面做好记录，明确时点和责任人，确保后续可查，对已消毒区域张贴已消毒提示。
2、加强清洁通风换气。各网点已配备新风系统或空气净化器设备的必须全天开启，确保空气清洁，营业结束关机断电。
3、加强员工日常体温检测（包括保安、保洁人员等）。对外开门营业的网点，员工要保证每日至少检测2次体温（上午上班前一次，下午上班前一次），并按支行要求记录检测情况。
4、营业室内配备防疫用品。营业网点要在客户等候区或便民服务柜摆放免洗洗手液等防疫用品；营业人员一律配戴符合防疫标准的口罩，勤洗手，少聚集，自觉加强自身安全防疫。
5、网点开门营业后，网点主任要全程靠在网点上，亲自安排消毒及大堂营业工作，领学工作预案，及时处置营业过程中存在的突发问题，严禁脱岗。
（二）营业中防控工作：
1、营业网点要设立防疫检测服务点，配齐测温仪、口罩、酒精、消毒液等防疫物资，建全各种登记簿。
2、对进门办理业务的`客户，网点主任安排专人站位检测服务点,实行“一人一检测，一人一办理”的原则，需逐一为客户检测体温,客户检测情况要序时登记，严控室内客户人数，要尽量避免客户在营业厅内聚集、等待，防止出现聚集性传播。对未佩戴口罩的客户，要在与其对话前免费提供口罩。对拒不接受体温检测,拒绝佩戴口罩的客户，网点可拒绝其进入对外营业区域。
3、对体温检测正常客户，网点大堂经埋要分流客户，尽量通过高柜办理业务，减少低柜和超级柜台办理业务时与客户直接接触几率。
5、妥善安排员工用餐。营业网点员工自备食物，在网点用微波炉或煤气灶加热后分餐用餐，禁止外买送餐，避免集中用餐或外买食物不安全引起交叉感染或食品安全问题。
（三）其他方面：
1、加强宣传引导。各网点及时向员工普及疫情防控知识和防控措施，增强员工疫情防控能力，不信不传，减少法公共场合，科学做好疫情应对。
2、加强人员调度保障业务运行。一是要落实关键岗位人员上岗，对网点主任、内勤行长（主任）、大堂经理等岗位要优先保障到岗，确保履职不间断;二是各网点主任联系支行包靠部室经理，每天安排1-2名部室员工到网点协助开门营业。
3、设置防疫物品回收桶。专门回收一次性或废旧防疫物品，每天下班后将回收的防疫物品严格销毁。
4、关闭营业网点大堂区与自助区卷帘门，确保进入营业室内的客户与自助区客户相隔离，避免人员叉感染。
1、营业网点发现客户体温异常的，首先立即向网点主任汇报，了解客户基本信息及是否近期与**地区人员接触，劝说其自我隔离后到当地定点医疗机构发热门诊进行规范治疗，同时做好记录，及时向支行或当地防疫部门报告。
2、对于发现疑似病例的营业网点，要立即做好客户疏散，妥善安排临时停业，并进行全面消毒，同时将出现疑似感染员工的网点其他相关员工安排在家进行观察。
3、营业网点重要岗位人员要明确a、b岗，一旦出现疑似病例需在家观察或其他情况时，b岗员工可顺利接替，保证网点能够正常运营。
在特殊时期，各网点要进一步提高执行力，对支行下达的各项指令由网点负责人及时传达布置到位，坚决杜绝不传达、慢传达行为，对各项工作预案及措施认真学习并确保全员掌握，保证各项业务安全运营。
近年来，各家银行都在不断加强和完善内部控制制度。建行的零售网点转型已经推进了一段时间，通过学习、培训，大家都能深刻地认识到网点转型的必要性和紧迫性，但在业务发展的同时，在国内多家商业银行发生了不同特点的风险案例，柜面操作风险的防范引起业界广泛重视。如何在实际工作中有效防范风险是网点转型后需要长期思考的一个问题，现仅结合我行的一些有效措施做些探讨。
一是严守规章，预防风险。银行要倡导依法合规文化，守法遵章光荣，违法违章可耻，使网点操作人员牢固树立依法合规意识，遵章守法。
二是严格操作，防范风险。只有严格的操作规范，才能把好第一道防线。在日常的业务操作中员工很多知道规章制度和操作规程的要求，但在具体的执行中，一些员工随意操作，造成事故或案件。如“克隆”汇票也贴现、更换印鉴审查不严资金被骗、钱箱在网点过夜、大额可疑交易不报告等等，这些都是不严格操作造成的风险或损失。
经理、熟悉自己的客户、熟悉客户单位的经办人、客户单位的基本情况，从严控制柜面服务，严密关注大额资金走向。
四是严格整改，消除风险。不论是自行组织的检查，还是上级的检查以及审计和外部监管的检查，都要充分利用其检查结果，保证问题切实整改。在整改的时候，不但要认真整改存在的问题，还要举一反三，从中吸取教训，堵塞内控漏洞，严防相同错误重复出现。
五是严格问责，防再犯风险。对网点人员、主管部门和相关的检查都必须建立问责制，对违规违章操作的责任人，要加大违规处罚力度，保证制度执行严肃性，警示全行、震慑违规人员，有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。 六是建立典型案例库，进行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反两方面案例资料，配以点评、说明，建立起案例库。以业务培训或经验交流的形式，组织网点柜员主管及一线柜员学习、讨论，使各级管理和操作人员对违章操作的危害有更为直观与清晰的认识，柜员们纷纷自我对照，自觉纠正违章操作行为，达到警示教育、强化风险意识、提高风险防范能力的目的，取得了事半功倍的显著效果。
七是注重员工行为，做好风险排查。要抓好全体员工的思想教育，提高遵纪守法意识，定期组织重要岗位人员进行风险排查，分析他们的思想动态，发现问题和不良苗头及时制止，把风险控制在萌芽状态。只要人员的风险控制了，那么我们的风险防范工作就完成一大半了。
激励与约束并重，充分调动个人业务条线人员积极性。为促进个人业务工作协调有序开展，我行实行考核、评比、奖罚相结合，建立起一套相互联系、有效的激励约束机制，充分发挥个人业务人员的主观能动性。树立典型，发挥示范作用，不断激发员工的积极性和创造性，形成团结向上、积极进取的高素质个人业务团队。对风险防控的先进柜员在全行范围内进行表彰、奖励，以激励个人业务人员强化风险意识，尽职尽责，自觉提高自身业务素质和风险防范能力，为我们各项业务稳健发展把好关口，牢筑防线。
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通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好4/11的明天贡献我的一份力量!银行风险管理培训心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方5/11面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。
一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同6/11形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。
其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商7/11业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
银行风险管理培训心得体会根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
按照行党委统一部署，我部根据 [xxx]4号和xxx[5]号文件精神，在行党委领导的高度重视下，认真开展廉政风险防控工作。
1、廉政风险：廉政风险是在权力运行过程中可能导致不廉洁行为发生的条件和因素。通俗讲，就是指公共权力行使人在执行公务或者日常生活中发生不廉洁行为的可能性。
2、廉政风险防控：廉政风险防控是指对权力运行过程中所涉及的岗位存在的廉政风险进行排查，有针对性地运用加强教育、完善制度、强化监督等措施，有效防范和控制不廉洁行为发生的机制和制度。
1、全面排查。要对清权阶段的每一项权力运行中的各个环节位出现廉政风险的可能性进行全面排查，找准、找全。
2、突出重点。将廉政风险几率相对较高的环节和部位确定为廉政风险，分析其风险的具体内容和表现形式。
3、有效管用。要针对风险的每一种表现形式制定具体的预防措施，简捷实用，便于操作。
4、动态管理。廉政风险及防范措施要根据岗位职责、工作流程的变化不断进行调整。
我行领导高度重视，切实加强领导，精心组织谋划，周密动员部署，认真抓好四个阶段工作任务，把廉政风险防控工作作为一项重要的政治任务来抓，扎实推进廉政风险防控工作，取得了廉政风险防控工作和全区各项工作的跨越式发展。
(一)加强领导，精心组织。成立了廉政风险防控工作领导小组，同时，为了进一步加大廉政风险防控宣传教育力度，在部内组织开展了“学、讲、写、树”活动，即学习各单位廉政风险防控工作相关文件，讲述康凯同志先进事迹，抒写所感所思所悟，树立以人为本的工作理念，形成了讲廉政、抓廉政的良好氛围。为进一步巩固和增强防控效果，我们把廉政风险防控工作纳入党风廉政建设责任制考核和领导班子、领导干部绩效考评之中，作为问责和奖惩的重要内容，采取定期自查、年度考核、社会评议等方式，加大监督检查和考核追究力度，增强了广大党员干部“知风险、不冒险，防风险、不涉险，控风险、求保险”的廉洁从政意识。
(二)全面部署，广泛动员。4月17日，行廉政风险防控工作会议在机关二楼会议室召开，各相关部门负责同志参加会议。会上对全行廉政风险防控工作进行了全面部署和广泛动员。纪检委书记对如何完成我行廉政风险防控工作提出如下要求：各部门要统一思想，提高认识，加强领导，突出重点，全面推进，务求实效，把廉政风险防控工作落到实处，进行宣传发动，提高思想认识，在全区形成廉政风险防控工作的良好氛围，健全制度，加强督查，注重创新，确保全面完成廉政风险防控工作任务。
(三)认真查找风险，准确界定等级。按照全员参与的要求，突出重点领域、重点部门、重点岗位“三个重点”，区分领导干部、中层干部、一般人员“三个层面”，采取自己找、群众提、互相查、领导点、组织评、集体定的“六种方法”，深入查找思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境“五类风险”。对查找出的廉政风险点进行公示、制定防控措施、完善规章制度、加强监督管理。同时严格标准，评估等级。
(四)健全完善机制，积极实施防控。在制定防控措施时，我们围绕风险点和风险等级，对照业务流程，从权力制约、监督等方面入手，紧紧抓住容易发生廉政风险的环节，有针对性地制定防控措施。实行防控项目管理，确定各风险点责任部门、实施人和主管领导，使防控责任层层落实。按照教育、制度、监督、管理、科技“五位一体”要求，采取点线面结合的方式，加强岗位廉政教育，健全完善制度机制，构建风险管理流程，实现风险防控的常态化、规范化，确保权力健康有序运行。
我行的廉政风险防控工作，虽然取得了初步成果，但与上级行要求和兄弟单位相比，还有很大差距，我们有决心在今后的工作中，认真学习和借鉴先进单位的好经验、好做法，扎实工作、努力创新，积极探索适合我区特色的廉政风险防控机制建设的新途径，把我区的廉政风险防控工作提升到一个新台阶。
(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。
(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。
(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。
(1)建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。
(2)加强内控制度建设。
实行三分离制度：
(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。
吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。
商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。
为健全银行内部控制体系框架，建立有效管理合规风险的运行机制，促进全面风险管理体系的建立，才能确保银行安全稳健运行，但要促进银行依法合规经营，银行业的合规风险管理体制建设刻不容缓。
合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险管理机制是指，银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。随着监管环境的变化，银行内部合规经营与合规性监督检查的重要性日益突出，合规风险管理对于银行具有特别重要的意义。因此，必须建立健全合规风险管理机制建设。
（一）合规从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。
合规应从高层做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要董事会及高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。
强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。
（二）倡导“主动合规”的文化氛围。
加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。
（一）建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。
建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。
（二）设置合理的合规部门。
根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的`各级机构绩效考核办法等。
合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。
（三）创建科学的合规管理机制。
许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。
首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。
其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。
再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。
密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会行业管理部门的管理意见，对照合规风险点，本单位的合规机制建设情况进行调查摸底，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。
（一）清理现行规章制度。
对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。
（二）梳理业务流程风险点。
梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。
（三）制定完善适应当前业务的规章制度。
根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制，。
银行合规工作只有通过以上各环节每一年度周而复始的循环并能持续下去，银行内部有效的合规机制才可能形成，合规风险才能得到有效的控制，其他金融机构出现过的违规事件才不会重现，操作风险才能从根本上得到有效遏制。
根据《中国银监会办公厅关于开展银行业信用风险专项排查的通知》（银监办发【20xx】31号），为了摸清农村信用社显性或隐性承担信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，切实为有效防范和化解风险奠定基础，结合我联社经营情况，制定本自查方案。
自20xx年3月15日起至20xx年3月20日。
各社、部要通过严密排查，切实摸清银行业金融机构的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，为有效防范和化解风险奠定基础。
组 长：
副组长：
成 员：及各社主任、客户经理部经理、各分部经理。 领导小组下设办公室，办公室设在风险资产管理经营中心，由李志伟任办公室主任。
联社责成风险资产管理经营中心牵头，负责组织本行社信用风险专项自查工作，确保风险排查的准确性、有效性、全面性。排查以20xx年12月31日数据为准，原则上应与银监会1104系统数据保持一致。
（一）摸清信贷资产风险水平。
各社、部应逐笔排查以下贷款，准确摸清信贷资产风险水平：
1.贷款本金或利息逾期90天以上的正常类或关注类贷款；
2.逃废债务且本金或利息逾期的正常类或关注类贷款；
3.6个月观察期内重组贷款中的正常类或关注类贷款；
6.应划分为关注类而实际划分为正常类的贷款；
7.其他分类不准确的情况。
（二）把握重大信用风险分布。
联社应从行业、区域、业务品种、客户等维度全面排查信用风险，各级监管机构要结合机构自查结果，准确把握各类风险的分布情况。
4.客户风险：应包括多头过度授信、担保圈等情况，对未划分为不良的产能过剩行业债务人授信、债券发生违约的债务人授信、正在进行债务重组的债务人授信等进行重点排查。
（三）找准风险引爆点及传导路径。
联社在信用风险排查报告中体现以下内容：
2.理清重大风险传导链条，制定切断链条的预案，梳理总结各类重大风险间的因果关系、传导逻辑、先后次序、严重程度等因素，形成完整清晰的“金融风险图谱”。
联社将《xx市银行业金融机构贷款风险分类准确性排查情况汇总表》、《xx市银行业金融机构重大信用风险隐患排查情况汇总表》汇总后，形成自查报告，自查工作组织开展情况、本机构信用风险整体评价、排查中发现的贷款分类不准确以及重大信用风险隐患情况、近期以及中长期的风险引爆点、风险传导路径、风险形成原因等。填写自查报表时，应严格按照报表附注要求填报。于20xx年3月20日前报风险管理经营中心汇总后报审计中心。
风险管理部xx的工作，要更多的体现服务职能（为客户做了什么、为前台部门做了什么，为全行做了什么），体现培训职能（创新培训方式），体现监督指导职能（加大联动模式）。
以精细管理提升制度执行力，以创新模式提升风险管控力、以沟通交流提升工作战斗力，以文化引领提升团队凝聚力。
按照总行风险管理部的指导意见，结合xx的实际，对内设团队的相关职能进一步细分，将原有五大中心重新设置为集中作业中心（清算中心和出纳中心）、xx风险控制中心和xx质量管理中心，并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。建立一套精干的xx管理体系及科学的xx管理模式，达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标，提高分行xx管理能力，有效发挥xx管理的支持保障作用。
编制分行风险管理部管理手册，通过阐述风险管理部部门文化和警训，明确风险管理部部门定位和职责，建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求，科学规范的建立一支高效的xx团队，提高组织机构整体运作和执行能力，更好的为前台经营部门和客户服务。
根据学什么补什么的要求，各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度办法专夹保管，并严格执行。
（一）培训+考核，提高员工业务知识水平，规范员工操作行为。一是改变对管理人员（中心主管和xx主管）的培训模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改变内容，用图片代替文字，用图表代替数字，使枯燥的内容变得直观易懂，提高员工的业务认知度。
（二）监督检查+跟踪规范，促使营业机构各项业务统一，员工操作驱于规范。
改变检查模式，加大后续问题整改和跟踪检查的力度，做到现场告知、原因分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。
改善监督方式，事后监督岗做好账务监督的同时，开展每周一个业务种类，讨论业务操作、凭证摆放等，逐步将全行业务统一、规范。
（三）风险刊物+数据分析，努力提高营业机构和xx人员风险防范意识和能力。为机构的业务发展、组织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在xx业务等方面起到一定的指导作用。
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